Consórcio de imóvel: a casa própria sem juros
Casa, apartamento, terreno, construção ou reforma. O consórcio de imóvel é longo, por isso vale entender cada etapa antes de começar.
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Para quem o consórcio de imóvel faz sentido
O consórcio de imóvel combina com quem quer a casa própria, um imóvel para investir ou um terreno para construir, e não precisa se mudar amanhã. Também atende quem já mora de aluguel com tranquilidade e quer trocar o aluguel por patrimônio com calma, ou quem tem uma reserva e pretende usá-la como lance.
Os prazos são longos, muitas vezes de mais de dez anos, e as parcelas costumam ser menores que as de um financiamento com o mesmo valor, porque não há juros.
O que dá para comprar
- Casa ou apartamento, novo ou usado, residencial ou comercial.
- Terreno, inclusive para construir depois.
- Construção em terreno próprio, com liberação do crédito por etapas da obra.
- Reforma e ampliação, conforme o contrato.
- Imóvel rural, em algumas administradoras.
- Quitação de financiamento imobiliário, quando o contrato permite.
Como usar o FGTS no consórcio de imóvel
O FGTS pode entrar em três momentos: como lance, para completar o valor do imóvel na compra ou para amortizar e reduzir parcelas. As regras são as do próprio fundo para moradia, por exemplo:
- O imóvel precisa ser residencial e na cidade onde você mora ou trabalha.
- Você não pode ter outro imóvel residencial na mesma cidade.
- É preciso ter tempo mínimo de trabalho com carteira assinada, somando todos os empregos.
A administradora encaminha o pedido para a Caixa. Pergunte antes quais documentos ela pede para esse processo.
Avaliação e documentação
Depois da contemplação, um avaliador confere se o imóvel vale o que está sendo pago e se a documentação está regular: matrícula atualizada, certidões do vendedor, ausência de pendências. Imóvel sem escritura ou com construção não averbada costuma ser recusado. Por isso, quando começar a procurar, peça logo os documentos ao vendedor.
Planejando a casa própria pelo consórcio
- Defina o tipo de imóvel e a região, e pesquise quanto custam os imóveis parecidos.
- Escolha uma carta com folga para impostos, cartório e registro, se o plano não cobrir essas despesas.
- Monte uma reserva para lance, somando dinheiro guardado e FGTS.
- Mantenha o nome limpo e a renda comprovável durante todo o plano.
- Comece a visitar imóveis um pouco antes de ofertar lances altos.
Cuidados específicos
- O reajuste anual do consórcio de imóvel costuma seguir um índice ligado à construção civil ou à inflação. Pergunte qual é.
- Enquanto não for contemplado, você continua pagando aluguel, se for o caso. Coloque isso na conta.
- Imóvel na planta tem regras próprias de liberação. Confirme com a administradora antes de fechar com a construtora.
Ainda ficou alguma dúvida?
Cada plano tem regras próprias de prazo, lance e reajuste. No blog você encontra artigos que aprofundam cada assunto.
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